Platební karty a soukromý minihotovost úvěr pro chudé – alternativy k hotovostním půjčkám

Půjčky do výplaty se obvykle musí splácet jednou částkou z první výplaty dlužníka a náklady na spotřebitele se pohybují v řádu stovek dolarů. Vezměte si například úvěry, jako jsou kreditní karty a osobní úvěry pro osoby se špatnou úvěrovou historií, které nabízejí nižší cenu a zároveň vynakládají velké úsilí.

Zabývat se možnostmi, které vám pomohou zvládnout náhlou výdaje, jako je například financování úschovy a dalšího dne, kdy jej potřebujete, a také poradenstvím v oblasti financování neziskových organizací.

Půjčky do výplaty

Co kdybychom kreditní kartu stáli čtyři sta procent a další hypotéka čtyřnásobně zvýšila cenu vašeho bydlení? Mnoho spotřebitelů by řeklo „nula“, ale přesně to se mění kvůli krátkodobým půjčkám, které často dosahují trojnásobných úrokových sazeb. Pokud jde o 12 miliard dolarů zajištěných půjček, Američané rok co rok ruší krátkodobé půjčky, uvádí Pew Charitable Believe. Půjčka byla vytvořena na 14 dní a jejich skvělý klient pravidelně na své druhé výplatě píše test na vypůjčenou částku a poplatky. Pokud nemají dostatek peněz na úhradu dluhu, ostatní věřitelé jim nabídnou, aby si ho posunuli o další rok, aby vytvořili další poplatky.

Toto půjčování za výhodnou cenu se zaměřuje především na stránky spojené s barvami a také na spotřebitele s nedostatkem hotovosti, což je obzvláště predátorské. Věřitel dluhů často u úvěrových kanceláří hodnotí zmeškané měsíční platby, což by mohlo zničit něčí kreditní skóre a ztížit vám získání jiného úvěru nebo kreditní karty.

Půjčky do výplaty se mohou v období minihotovost finančního napětí jevit jako záchranné lano, ale často uvrhnou spotřebitele do stavu, kdy je finanční situace náročná. Místo toho se zaměřte na prozkoumání finančních produktů, které neberou zástavu a mají nižší úrokové sazby než běžné půjčky do výplaty. Možnosti půjček do výplaty můžete najít u své banky nebo u jiných úvěrových institucí, jako jsou například kartové záložny, které vašim klientům poskytují půjčky do výplaty (PAL).

Úvěrové produkty

Jako alternativa k půjčkám do výplaty jsou půjčky obvykle poskytovány mimo banky, družstevní záložny a další online poskytovatelé půjček. Nabízejí spotřebitelům výhodnější splátku v měsíčních splátkách ve srovnání s půjčkou (a úrokem). I když mohou vyžadovat vyšší úvěrové hodnocení než jen půjčky do výplaty, obvykle zahrnují nižší poplatky a vyšší cenu. Půjčky lze použít k mnoha účelům, například ke konsolidaci dluhů a dalším půjčkám na restrukturalizaci projektů.

Pokud uvažujete o zbavení se osobní půjčky, projděte si nabídku finančních institucí, abyste si vybrali tu, která nejlépe funguje se skutečností. Zaměřte se na roční procentní sazbu (RPSN), abyste zjistili, kolik vás v průběhu let stojí splátky. Zvažte také úrokovou sazbu hypotéky a to, zda je k ní vázána, a další faktory. Zvažte několik online kalkulaček osobních bankovních půjček, které vám pomohou zjistit, zda tato forma investice splňuje vaše požadavky.

Před žádostí o osobní půjčku si vždy ověřte, zda váš poskytovatel půjčky uvádí od úvěrových agentur informace o jejich certifikaci a podmínkách. Tyto informace, jako například licence banky k podnikání v dané oblasti a poplatky za běžný majetek, můžete snadno najít na Googlu. Můžete také využít program pro předběžné schválení nezajištěné půjčky, abyste si ověřili své možnosti, aniž byste museli s pomocí karty klást důkladné dotazy, což by mohlo mít menší než průměrný krátkodobý negativní dopad.

Poradenství v oblasti karet

Poradenství v oblasti kreditních karet je volbou pro lidi, kteří nejsou schopni splácet své dluhy. Úvěroví experti vám mohou pomoci rozšířit rozpočet na správu aktiv (DMP) k vyrovnání nesplacených dluhů v průběhu času. Mohou vám ukázat, jak se vaši věřitelé snaží snížit splátky a prodloužit dobu splácení. Chcete-li najít zavedenou úvěrovou poradenskou kancelář, podívejte se na online informace Národní nadace pro léčbu kreditních karet a její skvělé společnosti Capital Sessions v USA. Tato unikátní organizace funguje na charitativní bázi a nabízí bezplatné a další služby bez smluvních podmínek. Jiní si účtují poplatky za hodnocení a zavedení nejlepšího DMP.

Během stresu můžete pochopit, proč se půjčky do výplaty mohou zdát atraktivní. Finanční instituce však často berou pouze pokračující hotovost, bankovní účet a prostředky na splacení půjčky kvůli poslední výplatě. Mnoho spotřebitelů uvízne v duplicitních obdobích dluhu a čtyři ze čtyř půjček do výplaty jsou devětkrát nebo vícekrát ročně revidovány, jak ukazuje výzkum Agentury pro ochranu spotřebitelů v oblasti financování, která vymáhá dodržování národních zákonů o spotřebitelském financování.

Je však nutné vzít v úvahu, že hotovostní půjčky jsou často mnohem dražší než jiné možnosti, zejména když vezmete v úvahu, kolik poplatků se platí pokaždé, když je hypotéka splacena. Například jejich státy účtují nejnižší možný roční poplatek za 15 až 100 dolarů půjčených. Další poplatky zahrnují počáteční poplatek, maximální „zpracovatelský“ poplatek a další výdaje. Krátkodobá půjčka se ve skutečnosti snadno hromadí, přičemž její cena může být kvůli nízkému objemu pro ty vysoké.

Spíše než krátkodobé půjčky, pokud se setkáváte s cenami a dalšími neočekávanými náklady, snažte se problém řešit konzultací s věřiteli a vypořádáním splátkových balíčků. Můžete také hledat řešení, jako jsou například krátkodobé půjčky do výplaty od depozitních bank, aplikace pro předběžné platby a další bezplatné nabídky kreditních karet. Neziskové kapitálové programy vám naopak umožní naplánovat rozpočet, rozlišit náklady a získat programy se slevou. Pak budete mít možnost vytvořit si kartu a šetřit na další výdaje. Pro případ, že stále potřebujete pomoc, vezměte v úvahu, že existují programy podpory pro obyvatele New Yorku, jako je Program doplňkových vitamínů (SNAP) a Program krátkodobých služeb pro depresivní rodiny (TANF), které vám pomohou s naplněním překážek.